FP3級 2023年9月 実技（金財:保険）問4
問4
はじめに、Mさんは、現時点の必要保障額を試算することにした。下記の＜算式＞および＜条件＞に基づき、Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は、次のうちどれか。＜算式＞
必要保障額＝遺族に必要な生活資金等の支出の総額－遺族の収入見込金額
＜条件＞- 長女Cさんが独立する年齢は、22歳（大学卒業時）とする。
- Aさんの死亡後から長女Cさんが独立するまで（22年間）の生活費は、現在の生活費（月額25万円）の70％とし、長女Cさんが独立した後の妻Bさんの生活費は、現在の生活費（月額25万円）の50％とする。
- 長女Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は、39年とする。
- Aさんの死亡整理資金（葬儀費用等）・緊急予備資金の総額は、500万円とする。
- 長女Cさんの教育資金および結婚援助資金の総額は、1,500万円とする。
- Aさん死亡後の住居費（家賃）の総額は、5,400万円とする。
- 死亡退職金とその他金融資産の総額は、2,000万円とする。
- Aさん死亡後に妻Bさんが受け取る公的年金等の総額は、8,500万円とする。
- 1,970万円
- 3,520万円
- 7,370万円
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正解 3
分野
科目：B.リスク管理細目：3.生命保険
解説
設問にも記載されているように、必要保障額は「①遺族に必要な生活資金等の総額－②遺族の収入見込金額」で計算します。＜条件＞のうちから必要な金額を抽出していきます。
〔①遺族に必要な生活資金等の総額〕
4,620＋5,850＋500＋1,500＋5,400＝17,870万円
〔②遺族の収入見込金額〕
2,000＋8,500＝10,500万円
必要保障額は①－②の差額です。
①17,870万円－②10,500万円＝7,370万円
したがって、Aさんが死亡した場合の必要保障額は[3]の7,370万円となります。
〔①遺族に必要な生活資金等の総額〕
- 生活費
- 長女22歳まで … 月額25万円×70％×12月×22年間＝4,620万円
長女独立後 … 月額25万円×50％×12月×39年＝5,850万円 - Aさんの葬儀費用・予備資金等
- 500万円
- 長女の教育資金・結婚援助資金
- 1,500万円
- 住居費
- 5,400万円
4,620＋5,850＋500＋1,500＋5,400＝17,870万円
〔②遺族の収入見込金額〕
- 金融資産の合計額
- 2,000万円
- 公的年金等の総額
- 8,500万円
2,000＋8,500＝10,500万円
必要保障額は①－②の差額です。
①17,870万円－②10,500万円＝7,370万円
したがって、Aさんが死亡した場合の必要保障額は[3]の7,370万円となります。
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