FP3級 2019年5月　実技（金財:保険）問4

【この問題にはが用意されています。読んでから回答してください。】

問4

はじめに、Mさんは、現時点の必要保障額を試算することにした。下記の＜算式＞および＜条件＞に基づき、Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は、次のうちどれか。
＜算式＞
必要保障額＝遺族に必要な生活資金等の総額－遺族の収入見込金額
＜条件＞
  1. 長女Cさんが独立する年齢は、22歳（大学卒業時）とする。
  2. Aさんの死亡後から長女Cさんが独立するまで（21年間）の生活費は、現在の日常生活費（月額25万円）の70％とし、長女Cさんが独立した後の妻Bさんの生活費は、現在の日常生活費（月額25万円）の50％とする。
  3. 長女Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は、38年とする。
  4. 長女Cさんの教育資金および結婚援助資金の総額は、1,500万円とする。
  5. Aさんの死亡整理資金（葬儀費用等）・緊急予備資金は、500万円とする。
  6. 金融資産（預貯金等）の合計額は、1,400万円とする。
  7. Aさん死亡後に妻Bさんが受け取る公的年金等の総額は、6,100万円とする。
  8. Aさんが現在加入している生命保険の保障金額は考慮しなくてよい。
  1. 4,610万円
  2. 6,010万円
  3. 10,110万円
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正解　1

分野

科目：A.ライフプランニングと資金計画
細目：3.ライフプランニングの考え方・手法

解説

設問にも記載されているように、必要保障額は「①遺族に必要な生活資金等の総額－②遺族の収入見込金額」で計算します。＜条件＞のうちから必要な金額を抽出していきます。

〔①遺族に必要な生活資金等の総額〕
生活費
長女22歳まで … 月額25万円×70％×12月×21年間＝4,410万円
長女独立後 … 月額25万円×50％×12月×38年＝5,700万円
長女Cさんの教育資金・結婚援助資金総額
1,500万円
Aさんの葬儀費用・予備資金等
500万円
以上より、①遺族に必要な生活資金等の総額は、

　4,410万円＋5,700万円＋1,500万円＋500万円＝12,110万円

〔②遺族の収入見込金額〕
金融資産の合計額
1,400万円
公的年金等の総額
6,100万円
以上より、②遺族の収入見込金額の総額は、

　1,400万円＋6,100万円＝7,500万円

Aさんが死亡した場合の必要保障額は、①－②で求めます。

　①12,110万円－②7,500万円＝4,610万円

したがって[1]が正解となります。
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