FP3級 2018年9月　実技（金財:保険）問4

【この問題にはが用意されています。読んでから回答してください。】

問4

はじめに、Mさんは、生命保険の見直しを検討する前に、現時点の必要保障額を試算することにした。下記の＜算式＞および＜条件＞に基づき、Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は、次のうちどれか。なお、金額の前の「▲」は、マイナスであることを示している。

＜算式＞
必要保障額＝遺族に必要な生活資金等の総額－遺族の収入見込金額
＜条件＞
  1. 現在の毎月の日常生活費は30万円であり、Aさん死亡後の妻Bさんの生活費は、現在の日常生活費の50％とする。
  2. 現時点の妻Bさんの平均余命は、29年とする。
  3. Aさんの死亡整理資金（葬儀費用等）は、200万円とする。
  4. 緊急予備資金は、300万円とする。
  5. 住宅ローン（団体信用生命保険加入）の残高は、500万円とする。
  6. 金融資産（預貯金等）の金額は、2,000万円とする。
  7. Aさん死亡後に妻Bさんが受け取る公的年金等の総額は、5,800万円とする。
  8. 現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しなくてよい。
  1. ▲1,580万円
  2. ▲2,080万円
  3. ▲3,140万円
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正解　2

分野

科目：A.ライフプランニングと資金計画
細目：3.ライフプランニングの考え方・手法

解説

〔遺族に必要な生活資金等の総額〕
  • 毎月の生活費 … 30万円×50％×12カ月×29年＝5,220万円
  • 葬儀費用等 … 200万円
  • 緊急予備資金 … 300万円
  • 住宅ローン残高 … Aさんが死亡すると団体信用生命保険から全額支払われるため、この計算の中には考慮する必要はありません（ヒッカケ注意）。
よって、
　5,220万円＋200万円＋300万円＝5,720万円

〔遺族の収入見込金額〕
  • 金融資産 … 2,000万円
  • 公的年金等の総額 … 5,800万円
よって、
　2,000万円＋5,800万円＝7,800万円

以上より、必要保障額は、

　5,720万円－7,800万円＝▲2,080万

したがって[2]が正解となります。
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