FP3級 2016年9月 実技(金財:保険)問4

【この問題にはが用意されています。読んでから回答してください。】

問4

はじめに、Mさんは、長男Cさんの誕生時点においてAさんが死亡した場合の必要保障額を試算した。《設例》の<算式>および<条件>に基づき、Mさんが試算した必要保障額は、次のうちどれか。
  1. 2,420万円
  2. 3,020万円
  3. 7,520万円

正解 3

分野

科目:A.ライフプランニングと資金計画
細目:3.ライフプランニングの考え方・手法

解説

生活保障額は「①遺族に必要な生活資金等の総額-②遺族の収入見込金額」で計算されます。<条件>のうちから必要な金額を抽出していきます。

〔①遺族に必要な生活資金等の総額〕
生活費
長男22歳まで … 月額25万円×70%×12か月×22年間=4,620万円
長男独立後 … 月額25万円×50%×12か月×34年=5,100万円
Aさん葬儀費用等
300万円
住居費(家賃)総額
4,500万円
長男Cさん教育資金・結婚援助資金総額
1,500万円
①遺族に必要な生活資金等の総額は、

 4,620万円+5,100万円+300万円+4,500万円+1,500万円=16,020万円

〔②遺族の収入見込金額〕
死亡退職金見込額と保有金融資産の合計
2,300万円
公的年金等の総額
6,200万円
②遺族の収入見込金額の総額は、

 2,300万円+6,200万円=8,500万円

必要保障額は①-②の差額です。

 必要保障額=①16,020万円-②8,500万円=7,520万円

以上の計算から、Aさんが死亡した場合の必要保障額は[3]の7,520万円になります。