FP3級 2022年1月　実技（金財:保険）問4

【この問題にはが用意されています。読んでから回答してください。】

問4

はじめに、Mさんは、現時点の必要保障額を試算することにした。下記の＜算式＞および＜条件＞に基づき、Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は、次のうちどれか。

＜算式＞
必要保障額＝遺族に必要な生活資金等の支出の総額－遺族の収入見込金額
＜条件＞
  1. 長男Cさんが独立する年齢は、22歳（大学卒業時）とする。
  2. Aさんの死亡後から長男Cさんが独立するまで（22年間）の生活費は、現在の日常生活費（月額30万円）の70％とし、長男Cさんが独立した後の妻Bさんの生活費は、現在の日常生活費（月額30万円）の50％とする。
  3. 長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は、32年とする。
  4. Aさんの死亡整理資金（葬儀費用等)、緊急予備資金は、500万円とする。
  5. 長男Cさんの教育資金の総額は、1,300万円とする。
  6. 長男Cさんの結婚援助資金の総額は、200万円とする。
  7. 住宅ローン（団体信用生命保険に加入）の残高は、2,000万円とする。
  8. 死亡退職金見込額とその他金融資産の合計額は、1,800万円とする。
  9. Aさん死亡後に妻Bさんが受け取る公的年金等の総額は、7,500万円とする。
  1. 4,004万円
  2. 6,004万円
  3. 1億3,504万円
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正解　1

分野

科目：A.ライフプランニングと資金計画
細目：3.ライフプランニングの考え方・手法

解説

設問にも記載されているように、必要保障額は「遺族に必要な生活資金等の総額－遺族の収入見込金額」で計算します。＜条件＞のうちから必要な金額を抽出していきます。

〔遺族に必要な生活資金等の総額〕
  • 生活費
    長男22歳まで … 月額30万円×70％×12月×22年間＝5,544万円
    長男独立後 … 月額30万円×50％×12月×32年＝5,760万円
  • 長男Cさんの教育資金・結婚援助資金総額　1,300万円＋200万円＝1,500万円
  • Aさんの葬儀費用・予備資金等　500万円
  • 住宅ローン残高
    Aさんが死亡すると団体信用生命保険から全額支払われるため、遺された家族が住宅ローン債務を負担することはありません。よって、必要な生活資金等には含めません。
合計で、5,544＋5,760＋1,500＋500＝13,304万円 …①

〔遺族の収入見込金額〕
  • 金融資産の合計額　1,800万円
  • 公的年金等の総額　7,500万円
合計で、1,800＋7,500＝9,300万円 …②

Aさんが死亡した場合の必要保障額は、①－②で求めます。

　13,304万円－9,300万円＝4,004万円

したがって[1]が正解となります。
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