FP3級 2026年5月　実技（金財:保険）問9

【この問題にはが用意されています。読んでから回答してください。】

問9

Mさんは、Aさんが提案を受けた終身保険について説明した。MさんのAさんに対する説明として、次のうち最も不適切なものはどれか。
  1. 「当該終身保険は、保険料払込期間における解約返戻金額を抑えることで、低解約返戻金型ではない終身保険と比較して保険料が割安となっています」
  2. 「Aさんが勇退する際に、契約者をAさん、死亡保険金受取人をAさんの相続人に名義を変更し、当該終身保険を役員退職金としてAさんに支給することができます」
  3. 「契約者貸付制度を利用することにより、当該終身保険を解約することなく、無利息で資金を調達することができます」
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正解　3

分野

科目：B.リスク管理
細目：3.生命保険

解説

  1. 適切。低解約返戻金型終身保険は、保険料払込期間中の解約返戻金を通常の終身保険より低く抑える代わりに、保険料を割安に設定している保険です。同じ死亡保障額であれば、通常型の終身保険よりも保険料負担を抑えやすいという利点があります。なお、保険料払込期間後は通常の終身保険と同水準に戻ります。
  2. 適切。法人が契約者となっている生命保険について、役員の勇退時に契約者を法人から役員個人へ名義変更し、その保険契約を役員退職金の一部として現物支給する方法があります。
  3. [不適切]。契約者貸付制度は、保険契約を解約せずに、解約返戻金の一定範囲内（解約返戻金の70～90%が相場）で保険会社から資金を借り入れる制度です。貸付金には保険会社所定の利息がかかります。
したがって不適切な記述は[3]です。
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